SEGUROS 101
Profundice en el mundo de los seguros y comprenda los conceptos básicos.
Definiciones
PRIMA : La cantidad que se paga a una compañía de seguros por mes para mantener la cobertura.
DEDUCIBLE : La cantidad que el propietario de la póliza debe antes de que la póliza pague.
COASEGURO : El porcentaje de los costos que una persona o entidad asegurada debe pagar por servicios o gastos cubiertos después de haber cumplido con el deducible.
RECLAMACIÓN : Solicitud formal realizada por un asegurado a una compañía de seguros para obtener una compensación o cobertura de una pérdida o daño que esté cubierto según los términos de la póliza de seguro.
TITULAR DE LA PÓLIZA : Persona o entidad titular de la póliza de seguro y responsable del pago de las primas. Normalmente, es quien paga las primas y tiene la autoridad exclusiva para modificar la póliza.
HSA : HSA significa Cuenta de Ahorros para la Salud. Una HSA es una cuenta de ahorros con ventajas fiscales diseñada para personas con un plan de salud con deducible alto (HDHP).
RED : El grupo de proveedores y centros de atención médica que tienen contrato con la compañía de seguros para proporcionar servicios de atención médica.
CORREDOR : Profesionales que venden seguros y representan al asegurado.
Inscripción abierta
El OEP es el período que comienza el 1 de noviembre. ¡Las personas pueden realizar cambios o inscribirse en planes de seguro médico sin necesidad de un evento calificador!
Limitado en el tiempo
Común en seguros de salud y otros programas de beneficios como Medicare y planes patrocinados por empleadores.
¿Qué puedes hacer durante el OEP?
-Inscribirse en un nuevo plan
-Cambiar a un plan diferente
-Agregar dependientes al plan
-Ajustar las opciones de cobertura
Tipos de seguros
SEGURO DE GRUPO:
TRADICIONAL: Primas fijas para la aseguradora, la aseguradora asume el riesgo. Simple y predecible. Puede ser costoso con un control limitado.
FINANCIACIÓN NIVELADA: Pagos mensuales fijos. El empleador asume cierto riesgo, pero está protegido por una cobertura de stop-loss. Posibles ahorros de costos y mayor flexibilidad.
SEGURO DE VIDA:
VIDA ENTERA: Cobertura vitalicia, primas fijas y más altas de por vida. Beneficios por fallecimiento garantizados mientras se paguen las primas.
PAGO A TERMINAL: Plazo fijo (10, 20 o 30 años), generalmente con primas más bajas y fijas. El beneficio por fallecimiento se paga solo si el asegurado fallece dentro del plazo.
SEGURO MÉDICO DEL ESTADO:
PLAN MEDICARE ADVANTAGE: Reemplaza las partes A y B de Medicare original. Las primas mensuales suelen ser más bajas. Suele incluir cobertura dental, de la vista, de audición, etc. Menor flexibilidad debido a las normas de la red (HMO/PPO).
PLAN COMPLEMENTARIO DE MEDICARE: Complementa el Medicare original (Partes A y B), tiene primas más altas, no tiene restricciones de red y generalmente es más flexible.
SALUD INDIVIDUAL: MENORES DE 65 AÑOS
ACA: Planes disponibles a través de seguros médicos federales o estatales que ofrecen cobertura garantizada. Deben cubrir 10 beneficios de salud esenciales. Ofrece primas más altas, subsidios y cobertura anual. Puede ser restrictiva, pero cubre atención de emergencia en todo el país.
SIN ACA: La cobertura es limitada y a menudo excluye servicios importantes. Primas más bajas sin subsidios, pero se puede denegar la cobertura o cobrar primas más altas según el historial médico. Incluye coberturas temporales, generalmente de 3 a 12 meses.
